Dernière mise à jour: February 9, 2026 Introduction
Nous assistons à un changement important dans l’ensemble du marché canadien des prêts automobiles, et il se produit un paiement manqué à la fois. Auparavant, les paiements manqués étaient une mesure du risque gérable ; toutefois, ils sont maintenant devenus un avertissement percutant d’un grave stress financier. Les tendances en matière de délinquance ne sont pas des indicateurs du retard ; elles prévoient en temps réel la reconstruction de l’abordabilité, du comportement en matière de crédit et de la stratégie des prêteurs.
Selon les données mentionnées dans l’article sur les solutions defi – Tendances des prêts automobiles au Canada en 2026 – Au troisième trimestre de 2025, le taux de délinquance sur le marché canadien des prêts automobiles était de 2,60 % [i].
1. La hausse des délinquances est un indicateur de stress financier
Selon les dernières données sur le crédit, les taux de délinquance sur le crédit non hypothécaire, y compris les prêts automobiles, ont fortement augmenté. Elle a atteint un niveau qui n’a pas été remarqué depuis la crise financière de 2008. Un communiqué de presse d’Equifax — Les niveaux de délinquance montrent des signes de stabilisation, mais l’écart financier continue de s’élargir pour certains Canadiens — indique qu’au troisième trimestre de 2025, plus de 1,45 million de paiements ont été manqués par les Canadiens [ii]
Si nous parlons de démographie et de régions, la population plus jeune, c.-à-d. âgée de moins de 36 ans, est plus vulnérable et déclare que la délinquance augmente en flèche comparativement aux groupes plus âgés. Cette augmentation est attribuable aux obstacles liés aux modifications dans le secteur de l’emploi et à la hausse du coût de la vie.
2. Pressions particulières sur les prêts automobiles
Un stress distinct est observé dans le domaine des prêts automobiles, en particulier chez les emprunteurs à risque proche et subprimes.
- Les taux en souffrance pour les prêts automobiles (p. ex., 60 jours ou plus en souffrance) ont dépassé les normes établies avant la pandémie. Il s’agit d’un marché où des pressions sont exercées, même par la section « digne de crédit ».
- Les défauts de paiement des prêts automobiles à risque, comme les paiements en souffrance de 60 jours et plus, ont atteint des niveaux sans précédent, ce qui indique un stress grave chez une section d’emprunteurs qui présente un risque élevé.
3. Qu’est-ce qui permet la tendance à la délinquance ?
Crise du coût de la vie
Les prix élevés des véhicules, le taux d’intérêt élevé et les contraintes liées au coût de la vie ont poussé les paiements mensuels. Cela a prolongé le paiement sur des périodes de prêt plus longues.
Augmentation du nombre d’emprunteurs
Consommateurs nouveaux au crédit, qui comprennent des immigrants et des adultes plus jeunes. En souffrance au cours de la première année d’utilisation du crédit, cette section de la population augmente en nombre et, selon les données, leur probabilité de devenir délinquant au cours de la première année d’utilisation du crédit est plus élevée.
La dette non hypothécaire moyenne est passée à 14 304$ pour les Canadiens de moins de 36 ans au deuxième trimestre de 2025. De plus, il y a eu une forte hausse des taux de délinquance de 90 jours et plus, à 2,35 %, ce qui représente une augmentation de 1,3 % par rapport au dernier trimestre
Renforcement de la souscription
Les critères de crédit sont renforcés par les prêteurs pour réétalonner le risque, en particulier pour les profils de crédit litigieux, car les statistiques prouvent que ces profils sont sujets au risque.
Conclusion – Un plongeon vers un prêt automobile résilient
Une réorganisation du marché canadien des prêts automobiles est en cours. Cette réorientation ne se produit pas uniquement à cause du comportement des consommateurs, mais à cause de la transformation du caractère même du risque de crédit. Les tendances en matière de délinquance ont cessé d’être un simple tollé et sont devenues un indicateur important pour les prêteurs, les courtiers et les institutions financières.
En adoptant une évaluation du risque fondée sur des données, un engagement empathique des emprunteurs et des progrès technologiques, le marché peut prospérer même dans une situation où la dynamique de la délinquance augmente.
Foire aux questions sur les tendances en matière de délinquance des prêts automobiles au Canada
1. Quelle est la pertinence des tendances en matière de délinquance sur le marché canadien des prêts automobiles ?
Les tendances en matière de délinquance constituent un indicateur précoce de la pression financière. À mesure que le coût de la vie augmente, les paiements manqués ou retardés indiquent des défis croissants pour les emprunteurs et mettent en évidence les prêteurs où le risque de crédit augmente.
2. Quels segments d’emprunteurs sont les plus touchés par la hausse des défauts de paiement des prêts automobiles ?
Les segments d’emprunteurs affichant des taux de délinquance plus élevés comprennent :
- Jeunes emprunteurs âgés de moins de 36 ans
- Emprunteurs quasi-primes et subprimes
- Emprunteurs touchés par la hausse du coût de la vie
3. La technologie joue-t-elle un rôle dans la gestion des défauts de paiement des prêts automobiles ?
Oui. Des technologies comme l’analyse avancée, la notation du risque fondée sur l’IA et la surveillance en temps réel aident les prêteurs à identifier rapidement les comptes à risque. Cela permet une sensibilisation proactive et l’offre d’options de remboursement souples.
4. Quelles mesures les prêteurs devraient-ils adopter à l’avenir pour gérer les manquements ?
Les prêteurs devraient se concentrer sur les étapes suivantes :
- Détermination précoce du risque de crédit
- Stratégies de remboursement souples et axées sur le client
- Cadres de surveillance solides et axés sur l’analyse
- Une approche équilibrée en matière de contrôle des risques et de mobilisation des emprunteurs
Sources :
[i] Tendances des prêts automobiles au Canada en 2026
[ii] Les niveaux de délinquance montrent des signes de stabilisation, mais l’écart financier continue de s’élargir pour certains Canadiens
[iii] Tendances en matière de prêts automobiles au Canada en 2026
[iv] Les niveaux de délinquance montrent des signes de stabilisation, mais l’écart financier continue de s’élargir pour certains Canadiens
