Les petites coopératives de crédit profondément centrées sur les membres et orientées vers le public sont depuis longtemps un élément essentiel des services bancaires communautaires. Cependant, l’écosystème financier en évolution rapide d’aujourd’hui a poussé les coopératives de crédit au-delà de leur zone de confort. Les coopératives de crédit s’efforcent de survivre à l’ère des perturbations numériques, de la hausse des coûts de conformité et des attentes des clients. Un service réactif et amical et quelques menthe gratuites ne sont plus « suffisants ».
La seule question qui suscite beaucoup de réflexion est de savoir si les petites coopératives de crédit devraient collaborer pour gérer les ressources, rationaliser et moderniser les opérations et apporter de l’expertise ou si la seule façon possible de supporter un marché hautement concurrentiel est la consolidation.
- Pour la santé économique et les intérêts des communautés mal desservies, sous-banquières et de couleur, les petites coopératives de crédit jouent un rôle essential.
- Selon les dernières données disponibles dans le podcast American Banker Une petite coopérative de crédit, la Holy Trinity Baptist Church Federal Credit Union est la plus petite coopérative de crédit des États-Unis.
- Avec 85 à 90 membres, la Holy Trinity Baptist Church Federal Credit Union possède un actif d’environ 24 000$.
- Selon le sommaire des données trimestrielles sur les coopératives de crédit de la National Credit Union Administration (Q2 2024) en date de juin 2024, le nombre total de petites coopératives de crédit dont l’actif est inférieur à 100 millions de dollars était de 2 757.
- Le nombre total de membres des petites coopératives de crédit dont l’actif est inférieur à 100 millions de dollars était de 7,4 millions de dollars.
- Le total des dépôts dans les petites coopératives de crédit dont l’actif était inférieur à 100 millions de dollars au deuxième trimestre de 2024 s’élevait à 81 milliards de dollars.
- Le montant total des prêts consentis par les petites coopératives de crédit dont l’actif était inférieur à 100 millions de dollars au deuxième trimestre de 2024 s’élevait à 44,3 milliards de dollars.
La collaboration ou la consolidation, la seule chose apparente, est le fait que les petites coopératives de crédit doivent agir rapidement pour prospérer. Pour assurer l’expansion et la stabilité, il est essentiel maintenant de prendre des mesures, que ce soit par le biais de services partagés, de partenariats technologiques, de réseaux de collaboration ou de regroupements complets. Le secteur de la finance se développe à un rythme incroyable, et les clients s’attendent actuellement à une personnalisation comme Netflix et à de la chaleur comme la nourriture faite maison. L’avantage secret des petites coopératives de crédit est la confiance et la loyauté de la communauté. Ainsi, dans un tel scénario, qu’il s’agisse d’une collaboration enveloppée d’innovation ou d’une consolidation réfléchie, l’avenir brille de possibilités fougueuses.
A tiny credit union’s tall order
The National Credit Union Administration Quarterly Credit Union Data summary Q2 2024
