🔄 Dernière mise à jour: septembre 23, 2025 Introduction
La Barclays Bank et la Lloyds Bank furent établies à Londres au xviiie siècle ; à cette époque, elles étaient les banques commerciales les plus influentes. Cependant, le secteur bancaire britannique a été confronté à des bouleversements et à des restructurations à la fin du 19e siècle et au début du 20e siècle. Le chaos a donné lieu à la fondation d’une banque centrale, la Banque d’Angleterre. Avec l’avènement de la technologie, le secteur bancaire britannique a été constamment mis à niveau et réformé afin de répondre aux attentes croissantes des clients dans le système bancaire moderne.
Selon le rapport du Groupe Ideal Team sur Les cinq principales tendances de l’industrie des services financiers au Royaume-Uni, le secteur des services financiers du Royaume-Uni devrait croître à un TCAC de 12,24 %, atteignant un volume de marché de 127,3 millions de dollars d’ici 2029.
L’importance des services personnalisés dans la configuration bancaire moderne du Royaume-Uni
1. Des transactions simples à la personnalisation
Le secteur bancaire est passé d’un secteur qui se limitait à l’épargne, aux opérations, aux dépôts et aux retraits. Nous sommes entrés dans une ère où les services personnalisés, les actions rapides et l’adaptation numérique sont devenus un aspect vital du secteur bancaire. Les clients bancaires britanniques exigent aujourd’hui plus que les transactions habituelles ; ils s’attendent à ce que l’expérience soit précieuse et pertinente, ce qui signifie que les services personnalisés ne sont plus une sensation, mais un aspect essentiel de la planification pour le monde bancaire moderne du Royaume-Uni.
2. La transition : des services bancaires traditionnels aux services bancaires personnalisés
Auparavant, une approche normalisée était suivie par les banques du Royaume-Uni. Avec des écarts négligeables, un produit ou un service semblable a été offert à chaque personne, indépendamment de sa situation économique ou sociale.
Néanmoins, les perturbateurs de la technologie financière ont donné un coup de fouet à cette approche traditionnelle. Ces services financiers étaient des banques axées sur le numérique. Ils fonctionnaient avec des fonctionnalités telles que les données en temps réel, l’intelligence artificielle et la centricité sur le client. La montée de ces nouveaux perturbateurs a incité les banques traditionnelles à repenser leurs méthodes et à explorer la personnalisation pour prospérer et améliorer la rétention de la clientèle.
3. La personnalisation favorise la loyauté et la rétention
Selon l’article de FinTechMagazine — Les clients du secteur bancaire « veulent plus de conseils financiers personnalisés » — 70 % des clients veulent maintenant que les banques offrent des expériences personnalisées. Ainsi, nous pouvons le comprendre comme suit :
- Avis concernant les habitudes de dépenses étranges
- Proposer des recommandations hypothécaires fondées sur les pratiques d’épargne et de crédit
- Régimes d’épargne automatisés en fonction du revenu d’un particulier
Une aide personnalisée facilite la confiance et l’association. Lorsque les clients constatent qu’une banque comprend leurs besoins, ils ont tendance à sécuriser leur parcours financier au sein d’une seule organisation.
4. Atteindre l’hyper-personnalisation
Grâce à la réglementation du système bancaire ouvert du Royaume-Uni, les institutions financières peuvent accéder aux données avec le consentement et la sécurité. Cela permet de séparer les services adaptés non seulement en fonction de la démographie, mais aussi en fonction des tendances du comportement financier.
- Outils de budgétisation axés sur l’IA
- Coachs financiers individuels
- Surveillance du pointage de crédit en temps réel
En tirant parti de l’IA et des méthodes technologiques, les banques peuvent proposer des recommandations plus intelligentes et prévoir les besoins des clients.
Selon l’article du Times « First Direct : Au sein de l’entreprise qui offre le bon service à la clientèle », environ 32 % des clients ont changé de banque, principalement en raison d’un meilleur service à la clientèle.
5. Avantage crucial pour les PME et les entrepreneurs
Une économie dynamique pour les petites entreprises est présente au Royaume-Uni. De plus, les services bancaires traditionnels n’ont pas entièrement répondu aux besoins des PME. Pour les PME, les services bancaires personnalisés intégreront :
- Lignes de crédit souples
- Outils automatiques de comptabilisation et de facturation de la TVA
- Gestionnaires dévoués des relations
6. Inclusion et bien-être financier
Comme nous l’avons mentionné plus haut, le R.-U. possède un secteur des PME dynamique ; sa démographie est aussi très diversifiée. Cette variation démographique comprend des personnes de divers âges, niveaux de revenu, antécédents culturels et postes professionnels.
- Offres de crédit abordables pour la population qui est sous-financée
- Développement de produits financiers pour les personnes dont les revenus fluctuent
- Offrir de l’aide et des conseils multilingues selon les besoins précis de la communauté
Cela améliorera les possibilités d’affaires, tout en contribuant à l’atteinte des objectifs de responsabilité sociale.
7. Conformité réglementaire
Une stratégie axée sur le client est grandement facilitée par la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni. Introduite en 2023, des règlements comme la Loi sur le devoir du consommateur obligent les institutions financières à agir dans l’intérêt supérieur de leurs clients. Les offres personnalisées sont intrinsèquement conformes à ce règlement. Lorsqu’une banque offre des services et des produits qui répondent à la réalité financière d’un client, il ne s’agit pas seulement de servir les entreprises, mais aussi de respecter la conformité.
La sécurité est considérée comme le facteur le plus critique dans la collecte de données par 94 % des consommateurs du secteur financier au Royaume-Uni.
La voie à suivre : obstacles et possibilités
Peu importe le nombre d’avantages qu’il offre, l’application de services bancaires personnalisés comporte sa propre part de défis :
- Confidentialité des données et cybersécurité
- Systèmes hérités
- Sensibilisation du
Toutefois, les avantages l’emportent sur les charges. Les banques qui considèrent la personnalisation comme une caractéristique essentielle de leur stratégie gagnent le jeu grâce à un taux de rétention élevé, à la fidélisation de la clientèle et aux profits.
Introspections de clôture
La nouvelle normalité dans le secteur bancaire au Royaume-Uni est d’être personnelle. La transformation des services bancaires a eu lieu, et maintenant, elle n’est pas seulement transactionnelle, mais personnelle. Qu’il s’agisse d’aider un entrepreneur en herbe à épargner pour une nouvelle boutique, d’aider un pigiste à maintenir des finances stables ou de fournir une planification monétaire personnalisée pour une mère monoparentale, les services bancaires personnalisés sont tout aussi avantageux pour l’organisation que pour l’individu.
Une approche universelle deviendra bientôt désuète en raison de la croissance des attentes des clients. Alors maintenant, le secteur bancaire doit commencer à repenser ; aujourd’hui, il ne se limite pas à la planification des produits, mais aussi à la planification en tenant compte des gens.
Foire aux questions
1. Que signifie l’expression « services bancaires personnalisés » ?
Les produits ou les solutions financiers sur mesure conçus pour répondre aux exigences particulières, aux habitudes de dépenses ou aux choix des clients sont connus sous le nom de services bancaires personnalisés.
2. Dans le système bancaire moderne du Royaume-Uni, pourquoi la personnalisation est-elle devenue essentielle ?
La personnalisation est un élément vital du marché financier britannique concurrentiel. Cela aide une banque à se démarquer dans la foule. Il améliore la fidélisation, la rétention et la satisfaction des clients.
3. En quoi les services bancaires traditionnels et personnalisés diffèrent-ils ?
Dans les services bancaires traditionnels, un produit ou un service complet et générique est offert à un grand groupe de clients. Toutefois, dans les services bancaires personnalisés, les connaissances et les données sont utilisées pour concevoir des produits et des services adaptés aux besoins et aux circonstances de chaque personne.
4. Les services personnalisés facilitent-ils l’inclusion financière ?
Des services personnalisés permettent de répondre aux besoins de chaque personne, des pigistes et des personnes à faible revenu aux étudiants.
Sources :
le rapport du groupe Ideal Team sur The Top 5 Trends in the UK Financial Services Industry
First Direct : au sein du cabinet qui obtient le bon service à la clientèle
